Плати, но не сейчас. Заемщики, которые столкнулись с проблемами при обслуживании кредита, нередко просят банки предоставить им каникулы. Что это такое и в каком случаем можно воспользоваться этой услугой – в репортаже телеканала «МИР 24».
Кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа по займу. Эта услуга не регулируется законодательно. Так что большинство банков вправе сами решать, какие условия будут выдвигать клиенту. В основном отсрочку по платежам можно получить лишь в случае серьезных финансовых проблем.
«Заемщик может обратиться в банк в связи с какой-то проблемой – например, болезнь или форс-мажор, и попросить кредитные каникулы на определенный срок. Чаще всего это делается по ипотеке. Как правило, банки идут на это», – говорит эксперт Комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт.
Различают несколько видов кредитных каникул. Первый – это полная отсрочка платежа. По ней заемщик не платит даже проценты. Второй вариант – договориться с банком о погашении только процентов или продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.
Отсрочка дает возможность избежать задолженности по платежам, пени и не испортить кредитную историю. Для банков этот маркетинговый ход – хороший повод сохранить клиентов.
Однако у кредитных каникул есть и подводные камни. К примеру, часть банков за эту услугу взимают комиссию. Есть и еще один минус.
«Кредитные каникулы не уменьшают вашу задолженность, вы все равно должны погасить в полном объеме банку весь свой займ. Если вы платили только процент, то дальше будете выплачивать полную сумму долга. Чаще всего это приводит к тому, что после кредитных каникул платежи становятся более высокими», – поясняет финансовый консультант Юрий Медушенко.
В других странах Содружества и Грузии банки также предоставляют отсрочку по выплате кредитов. Например, в Тбилиси ее можно взять на месяц. Комиссия не взимается. Но к заемщикам предъявляется ряд требований.
«Чтобы получить возможность воспользоваться кредитными каникулами, согласно новым правилам, у клиента должна быть безупречная кредитная история. Не должно быть задержек с выплатой процентов и просроченных кредитов. Заявление о получении кредитных каникул составляется за месяц и с указанием причин отсрочки. При этом клиент получает такое право после того, как покрыто более 60% займа», – уточнил президент Национального банка Грузии Коба Гвенетадзе.
В Беларуси, в отличие от России, отсрочка по кредитам регулируется законодательно. Но распространяется не на все займы.
«В частности, согласно указу №13 о некоторых вопросах оказания гражданам государственной поддержки при строительстве жилья, граждане, которые получили льготный кредит на основе 13-го указа, и при рождении второго или третьего ребенка могут обратиться в банк за получением отсрочки. Банк им такую отсрочку предоставит на время нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Также у нас есть указ №336 о некоторых гарантиях гражданам, проходящих военную службу, срочную или альтернативную службу», – рассказала заместитель начальника управления методологии кредитно-депозитных операций Нацбанка Республики Беларусь Елена Бахмет.
По словам представителей крупнейших российских банков, кредитные каникулы становятся все популярней у клиентов. Так, за год спрос на эту услугу вырос в два раза. Каждый десятый заемщик обращался в кредитную организацию с просьбой об отсрочке. Пики запросов на кредитные каникулы приходятся на период новогодних праздников и на летние месяцы.
Читайте также:
Подробнее в сюжете: Ипотека
