Детские банковские карты: когда оформлять и как минимизировать риски?
Сегодня у многих детей есть свои банковские карты. Это удобно: ребенок может хранить карманные деньги, оплачивать покупки, проезд или школьные обеды, а родители могут следить за расходами и помогать своему чаду осваивать азы финансовой грамотности. Однако есть и риски: неопытные пользователи легко становятся жертвами мошенников или сами спускают все свои средства на ненужные вещи. Так стоит ли оформлять счет для школьника? MIR24.TV обсудил с экспертами плюсы и минусы детских карт и разобрался, как избежать возможных проблем.
Возраст имеет значение
В России законодательство и банковские правила предусматривают две ключевые возрастные категории для оформления детских карт – в шесть и четырнадцать лет. Подробнее об этом рассказывает юрист Мария Федотова:
«В шестилетнем возрасте ребенку можно сделать дебетовую карту, привязанную к счету родителя. Это позволит контролировать расходы и обучать финансовой грамотности с ранних лет. С четырнадцати лет подросток уже вправе открыть личный счет с согласия родителей и оформить собственную карту. В этом возрасте дети уже могут частично управлять финансами самостоятельно».
«Психологическая готовность ребенка к владению банковской картой зависит не столько от возраста, сколько от уровня сформированности финансовой грамотности и ответственности. В среднем осознанное отношение к деньгам начинает формироваться у ребенка в возрасте 10-12 лет. В этом возрасте он уже понимает, как формируются доходы и расходы семьи, а также осознает ценность денег».
По мнению психолога, наличие собственной банковской карты может положительно сказаться на развитии ребенка: быстрее формируется самостоятельность и развивается ответственность за собственные финансы.
Польза и риски
Главное преимущество детских банковских карт – обучение финансовой грамотности. Ребенок учится планировать бюджет, копить на цели и разумно тратить деньги. Кроме того, хранить деньги на пластике безопаснее, ведь если рассеянный школьник потеряет карту, ее можно быстро заблокировать, а средства останутся в сохранности. К тому же, с помощью мобильного приложения или онлайн-банка легко контролировать расходы, устанавливать лимиты и отслеживать операции. Помимо этого, некоторые банки предлагают бонусы или кэшбэк за покупки, что делает использование карты еще более выгодным.
«Современные дети активно пользуются с раннего возраста гаджетами, и в телефоне ребенка мобильное банковское приложение может легко соседствовать с играми или соцсетями. Кстати, многие приложения, которыми пользуются дети, имеют платный контент, и для его оплаты требуется банковская карта, из-за чего ребенок вынужден просить у родителей привязать карту, а это может быть не очень удобно. Кроме этого, сами родители ощутили, что карманные деньги удобнее давать детям безналичным способом, потому что здесь и контроль расходов, и скорость перечисления средств».
Но несмотря на все плюсы, не стоит забывать и про риски. Главное проблема – дети, как и пожилые люди, легко становятся жертвами мошенников. Неопытные пользователи часто не знают, как распознать обман или защитить свои данные. Ребенок может случайно передать реквизиты карты или пин-код, поверив в «выгодное предложение» или поддавшись на уловки злоумышленников. Кроме того, дети могут не заметить подозрительных операций или не сообщить о них родителям вовремя.
«К минусам можно отнести и необходимость преодоления психологических проблем при пользовании картой на начальном этапе. Например, боязнь, что транзакция не пройдет, или страх не справиться с технологией оплаты. Обычно эта проблема проходит в течение недели-двух с момента использования карты. Также при использовании карты у детей может отсутствовать понимание размера расходов, что приводит родителей к необходимости установки лимитов».
Процесс оформления
На первый взгляд, вопрос открытия детской банковской карты не кажется слишком сложным. Но даже этот простой процесс требует ответственного подхода, чтобы использование платежного инструмента было безопасным и удобным.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко делится пошаговой инструкцией оформления карты:
• Выбор банка: изучите предложения различных банков, которые предлагают детские карты. Обратите внимание на условия обслуживания, комиссии и дополнительные функции.
• Сбор документов: обычно требуется свидетельство о рождении ребенка, паспорт одного из родителей и, возможно, справка о доходах.
• Посещение банка: для оформления карты обычно нужно посетить отделение банка с ребенком. Это важно для идентификации и подписания необходимых документов.
• Настройка лимитов и контроля: установите лимиты на расходы и настройте уведомления о транзакциях, чтобы быть в курсе всех операций.
Вопрос безопасности
Чтобы использование детской карты было максимально безопасным, важно предпринять несколько мер предосторожности. В первую очередь специалисты советуют настроить лимиты на ежедневные и ежемесячные расходы – это поможет избежать крупных необдуманных трат.
«Можно отключить переводы незнакомым лицам, установить запрет на онлайн-покупки, а также подключить автоматическое ежедневное пополнение (карманные деньги). Помимо прочего, необходимо объяснить ребенку базовые правила – не сообщать никому коды, не переходить по ссылкам в сообщениях, не использовать функцию оплаты при подключении к публичному wi-fi, подключить пуш-уведомления и незамедлительно блокировать карту при малейших подозрительных событиях».
В свою очередь экономист Петр Щербаченко рекомендует родителям регулярно проверять выписки по счету и обсуждать с ребенком его расходы. «Следите, чтобы ребенок пользовался безопасными приложениями и убедитесь, что все онлайн-покупки происходят на безопасных сайтах (с протоколом HTTPS)», — поясняет он.
Необходимо понимать, что детская банковская карта – это инструмент для обучения, а не просто способ хранения денег, подчеркивает Мария Федотова. Юрист советует начинать пополнение карты с малых сумм, вовлечь ребенка в обсуждение бюджета и уже потом постепенно расширять его финансовую самостоятельность.