Требуется баланс между регулированием и свободой выбора: эксперты — о самозапрете покупок на маркетплейсах

Вице-спикер Госдумы Владислав Даванков выступил с инициативой о самозапрете покупок на маркетплейсах. Он предложил ввести функцию, позволяющую пользователям задавать денежный ежемесячный лимит, категории товаров и время действия запрета. Соответствующее предложение им было направлено в Минэкономразвития. В ведомстве пояснили, что в настоящее время уже разрабатывается законопроект «о платформенной экономике», направленный на защиту интересов потребителей. Помогут ли подобные меры россиянам избежать бесконтрольных и импульсивных онлайн-покупок и финансовых проблем — в материале MIR24.TV.

Данная инициатива в первую очередь вызвана растущей проблемой импульсивных покупок в онлайн-среде. Маркетплейсы используют алгоритмы, упрощающие спонтанные траты (рекомендации, скидки, мгновенная оплата), что может привести к финансовой нестабильности граждан, психологическому стрессу из-за перерасхода средств, социальным проблемам, например, игровой зависимости от шопинга. Как поясняет адвокат, член коллегии адвокатов Артем Багдасарян, в связи с этим вполне логично, что государство стремится защитить финансовое благополучие граждан, особенно уязвимых групп — молодежь и людей с низкой финансовой грамотностью.

Самозапрет полностью не решит проблему мошенничества, так как он направлен на самоконтроль пользователя, а не на защиту от внешнего обмана. Однако косвенно может снизить риски, если мошенники манипулируют жертвами для импульсивных платежей, а лимиты усложнят такие схемы, повышая осознанность пользователей при совершении транзакций. Эксперт считает, что для борьбы с мошенничеством требуются отдельные меры: усиление верификации, блокировка подозрительных операций, образовательные кампании.

Какие же могут возникнуть юридические вопросы в вопросах самозапрета покупок на маркетплейсах?

Для маркетплейсов:

• Техническая реализация. Необходимость модификации платформ под новые функции (лимиты, блокировки), что может требовать значительных инвестиций;
• Ответственность за ошибки. Риск судебных исков, если система не сработает (например, лимит не активировался, и пользователь потратил больше);
• Конфликт с бизнес-интересами. Ограничение трат может снизить выручку платформ.

Для покупателей:

• Добровольность и согласие. Нужно четкое оформление согласия на установку лимитов, чтобы избежать обвинений в дискриминации;
• Персональные данные. Хранение информации о лимитах требует соблюдения закона о персональных данных (152-ФЗ);
• Споры о блокировках. Например, если пользователь забыл пароль для снятия запрета и не может совершить срочную покупку.

О юридических вопросах — в случае возможного запуска самозапрета — для маркетплейсов рассуждает и доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова. В частности эксперт задается вопросами: откуда регулярно должна поступать информация о них, кто будет вести реестр таких самозапретов и информировать о них маркетплейсы, как работать с лицами, сделавшими самозапрет на покупки товаров в части предоставления им посреднических услуг, кем будет разрабатываться внутренняя процедура проверки клиентов на наличие самозапретов?

Вместе с тем и у покупателей возникнет ряд юридических вопросов, которые будут связаны с необходимостью оформления самозапрета, невозможностью в случае самозапрета воспользоваться услугами маркетплейса при продажах товара собственным потребителям, технологиями возврата средств в случае совершения мошеннических действий, возникновением ряда сложностей при оформлении отмены самозапретов.

Вместе с тем эксперт в данном вопросе приводит международный опыт. В той же Великобритании банки внедряют опцию лимитов на онлайн-траты, в Сингапуре для азартных игр используется система добровольного самоблокирования, а в ЕС некоторые платформы предлагают «режим ожидания» перед оплатой корзины.

Огромное количество мошеннических схем и операций только подогревают тренд на так называемые самозапреты, продолжает разговор эксперт в области маркетинга и массовой коммуникации Игорь Малинин. Подобная функция поможет не только защититься от мошенников, но и ограничить себя от шопоголизма. За счет того, что маркетплейсы упрощают и даже геймифицируют процесс покупки, многие люди не способны контролировать себя и совершают большое количество импульсивных покупок. Часто даже тех, к которым они финансово не готовы. Из-за этого страдает и личный бюджет, и даже семейное спокойствие.

Кроме того, распространение сервисов рассрочек сильно закредитовали население России. Как ни крути, это кредит, даже если беспроцентный: люди все чаще пользуются деньгами, которых у них пока еще нет. Соответственно, эти факторы могут сильно ударить по платежеспособности населения и привести к определенного рода экономическому кризису, по крайней мере на микроуровне.

Учитывая тенденцию первой декады марта 2025 года, связанную с популярностью среди россиян использования функции самозапрета на выдачу кредитов (за первые 10 дней действия закона этой услугой воспользовались более 5 млн граждан), внедрение аналогичной функции на маркетплейсах может получить отклик среди значительной части покупателей. Причем есть основание полагать, что многие из тех, кто воспользуется такой функцией, сделают это прежде всего для того, чтобы уберечься от возможности стать жертвой мошеннических схем злоумышленников. А те — с высокой долей вероятности — после введения ограничений на выдачу кредитов будут искать новые способы обмануть россиян, в том числе через покупки на маркетплейсах.