Почему россиянам отказывают в кредитах и кому в России платят больше всех?
Четверть миллиона рублей – таков средний долг россиян перед банками. За три года закредитованность выросла на 30%. При этом кредитные организации все чаще отказывают в ссудах. За минувший год 60% обратившихся денег так и не получили. Почему заемщикам говорят нет, разбиралась корреспондент «МИР 24» Юлия Андреева.
В кредите отказать!
Альфия Курмашева давно хотела сделать ремонт в квартире. В итоге ни новой кухни, ни понимания причины отказа. «Всегда хорошая кредитная история, плачу вовремя, просрочек нет», – утверждает она.
Число клиентов, кому банки одобрили потребительский кредит, упало до минимума за последние два года. Заем получил лишь каждый третий. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда число заявок традиционно растет. Доля одобрений сократилась еще почти на 5%. При этом россияне стали больше брать потребительских кредитов. За последний год общая сумма задолженности россиян по займам выросла на 17%. У такого парадокса есть свои причины.
«Такая активность банков в сегменте кредитования физических лиц привела к тому, что у нас появилось очень много закредитованных физических лиц, то есть заемщиков, у которых больше двух, трех и даже четырех кредитов. Естественно, такая большая долговая нагрузка увеличивает риски невозврата кредита, поэтому банки стали чаще отказывать в кредитах», – объяснил кандидат экономических наук Владимир Григорьев.
Усилили тенденцию новые правила Центробанка по выдаче потребительских ссуд. С октября прошлого года российских заемщиков стали оценивать по долговой нагрузке. Предполагается, что это поможет снизить закредитованность населения. «Как правило, банк смотрит на то, чтобы удельный вес по выплачиваемому кредиту был не более 30% от остальных расходов. Соответственно, если у вас выплачиваемая сумма по кредиту составляет 70% от всех ваших расходов, а то и равна вашему доходу, то банк в этом случае даст отрицательно заключение», – пояснил эксперт в сфере финансово-правовой безопасности «Опоры России» Сергей Елин.
В первую очередь это коснулось нецелевых потребительских кредитов. Например, на покупку техники, отпуск, лечение, строительство или обучение. Займов, которые не подкреплены залогом. «Миллионы россиян этими кредитами пользуются, это самый распространенный кредит в банковских продуктовых линейках. И по ним больше всего отказов в получении, особенно с ростом суммы», – отметил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.
На решение о выдаче займа влияет множество факторов: возраст, различного рода штрафы, алименты, состояние здоровья, внешний вид и даже поведение в интернете. Безусловно, банк обращает внимание и на достоверность данных. «Очень часто граждане либо очень халатно подходят к предоставлению информации, либо где-то указывают заведомо недостоверную информацию: контактный телефон, размер дохода. Эти вещи очень легко проверяются, также банки прозванивают работодателей, которые указываются в заявке. И все эти вещи при нестыковке каких-то фактов являются основанием для отказа», – указал Елин.
Однако в первую очередь банки оценивают кредитный рейтинг. Чтобы не тратить время на подачу документов и ожидание ответа, его сегодня можно проверить онлайн и оценить вероятность успеха на получение необходимой суммы. «Это займет пять минут – зайти на сайт Национального бюро кредитных историй и получить бесплатно персональный кредитный рейтинг. И на сайте мы подробно расписываем, какой балл, что он означает и на какой кредит человек может претендовать. Если кредитный рейтинг относительно низкий, то на очень хороший кредитный продукт претендовать вряд ли стоит», – сказал Шикин.
Повысить его можно. Для этого достаточно уменьшить долг, закрыв некоторые действующие кредиты. И не забывать вовремя вносить платежи – у заемщика не должно быть просрочек. Другой вариант сложнее: увеличить официальные доходы. Если возможности выровнять кредитный рейтинг нет, эксперты предлагают другие варианты. «Конечно же, у заемщиков есть возможность рефинансировать кредиты, взять ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости. Для этих категорий кредитов данный показатель не действует. Поэтому просто перейти на новые виды кредитования», – пояснил эксперт в сфере кредитования и недвижимости Ибрагим Бадалов.
Обеспеченное безделье. Не работать, но получать зарплату хотят без малого 30% россиян. Таковы данные исследования портала Superjob. При этом 58% опрошенных не готовы остаться дома, даже за солидное вознаграждение. Оказалось, что больше всего получать деньги из воздуха хотят рекламщики, переводчики и сметчики. Юристы же, программисты и директора - в топе добровольных трудоголиков. Для них работа не только доход, но и возможность развития, самореализации и общения с коллегами. Иначе жить просто скучно.
В гостях хорошо, а дома лучше!
Нескучный отдых за умеренную цену. Россияне все чаще выбирают отечественные курорты. В эти новогодние каникулы наплыв туристов был в Крыму, Краснодарском крае, Алтае и Карелии. «Конечно, популярны и другие направления: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Нижний Новгород, Карелия. И что важно, смещается интерес, которого раньше не было, например север России», – отметил вице-президент Ассоциации туроператоров России Дмитрий Горин. Топ новых направлений возглавил Мурманск. Туда едут за суровой, но невероятной природой и, конечно, за северным сиянием. Это часть мирового тренда – отказ от дорогих отелей в пользу захватывающих эмоций.