После снижения ставки льготной ипотеки до 7% годовых в России вырос спрос на жилье. На каких условиях можно воспользоваться кредитом с господдержкой и какие ожидания на перезагрузку программы кредитования возлагают власти? Об этом телеканал «МИР 24» поговорил с экспертом по ипотечному рынку Константином Шибецким.
- Ну вообще, можно ли считать программу ипотечного кредитования с госсподдержкой самой востребованной, а значит и самой массовой в России?
Константин Шибецкий: Смотря с чем сравнивать. Если сравнивать условия ипотеки в целом, которая подразделяется, условно, на ипотеку, связанную с приобретением новостроек от застройщика и, скажем, на вторичном рынке недвижимости. То безусловно, ипотека с господдержкой существенно лучше по условиям, чем ипотека на вторичный рынок. Сегодняшние ставки на вторичном рынке чуть ниже 10%. То есть между 9,7% и 10,5% – это тот коридор рабочих условий, которые позволяют взять кредит на приобретение вторичной недвижимости. По ипотеке с господдержкой максимальная ставка 7%, поэтому дальше идут более низкие условия в зависимости от того, какие инструменты использует банк для реализации этой программы.
Но надо сказать, что это не единственное условие, при котором заемщики могут взять ипотеку в такого рода диапазоне процентов. На самом деле, есть и более выгодные предложения. И они возникли разными способами. Вообще есть ипотека для различных отраслей. IT-ипотека на уровне 5%, есть семейная ипотека под 4,5-5%. То есть диапазон зависит, опять же, от банков, которые используют эти продукты. Абсолютно другой механизм реализации ипотеки есть в таком явлении, которое называется субсидированная ипотека. Если вы понимаете, о чем я говорю, речь идет о возможности получения кредита по существенно более низким условиям, которые возникают за счет участия в этой программе застройщиков. Именно они субсидируют ставку и предлагают приобретение именно квартиры, не апартаментов, для заемщиков с условиями от 0,1% годовых. Вдумайтесь, в сравнении с 7%...
- Это вообще колоссальное различие. Но мы все-таки говорим об ипотеке с господдержкой. Сколько эта программа еще будет действовать?
Константин Шибецкий: На сегодняшний день она продлена до конца 2022 года, и что-то мне подсказывает, что на этом срок ее действия не ограничится.
- Вообще о снижении ставки ипотеки господдержки с 9% до 7% было объявлено на Петербургском экономическом форуме, то есть совсем недавно. Можно оценить, как изменился спрос за этот промежуток?
Константин Шибецкий: Условно, да. Почему так говорю? Потому что банки, которые рапортуют о получении определенного объема заявок, говорят о том, что количество заявок, безусловно, увеличилось. То, о чем мы с вами говорили пару минут назад, эти заявки в статистике не классифицируются как отдельные направления. Это заявки, выданные на строящееся жилье, то есть на приобретение у застройщиков. И все эти программы, которые я перечислил, озвучил, они в этот объем входят. По очень приблизительному подсчету, потому что этой статистики на руках у меня нет, я основываюсь только на общении с партнерами, которые эту статистику готовят, не более половины от полученных заявок – это ипотека с господдержкой.
- И тем не менее, общее количество заявок же выросло?
Константин Шибецкий: Безусловно. Здесь принимает участие не только ипотека с господдержкой, и основной упор все-таки делается на субсидированную ипотеку. И вот на ту отраслевую, которая имеет место в связи с различными мерами поддержки отраслей и социальных групп населения, – семейная или IT-ипотека, например.
- Еще один вопрос. По статистике, есть ли данные, на какое жилье, на какого типа квартиры в основном берут льготную ипотеку? Одна, две комнаты, студии?
Константин Шибецкий: Я могу отвечать за Московский регион, потому что я работаю в нем и ориентируюсь в ценообразовании и предложениях, которые подходят под этот бюджет. Обсудить те условия, которые расширяют возможности заемщиков, использующих господдержку. В данном случае я говорю про Московский регион, то есть Москва и Московская область. То есть размер ипотечного кредитования в этом случае ограничен 12 млн рублей.
Если заемщики рассчитывают только на получение такого рода ипотеки, то это одно- двухкомнатная квартира, и есть еще такой промежуточный тип, который называется евро-двухкомнатные квартиры. По своему формату это некое промежуточное звено между однокомнатной и двухкомнатной квартирой. И по большей части это касается районов Новой Москвы. То есть Новомосковский и Троицкий административные округа. Безусловно, охватывает и ближайшее Подмосковье, и в этот бюджет попадают и трехкомнатные квартиры такого формата, не очень большой площади.
Что касается возможностей, о которых я чуть раньше сказал, то это возможность компилировать ставку, соединять ее с дополнительным ипотечным кредитом, имеющим отношение к приобретению непосредственно объекта недвижимости. Проще говоря, 12 млн рублей – это ставка, которую можно взять по ипотеке с господдержкой. И до 30 млн рублей получить в том же банке в ипотеку на обычных условиях, на которых банк предлагает приобрести новостройку. Для кого? Для той аудитории граждан, которые хотят увеличить бюджет приобретения и могут таким образом скомпоновать условия ипотеки с господдержкой и ипотеки на обычных условиях.
Вот интересное явление, потому что в период запуска продукта с 2020 года, когда только появился этот продукт на рынке, такой возможности не было. Соответственно, люди, которые приобретали квартиру в кредит, могли взять его только на определенный сегмент. И сегмент комфорт- и бизнес-класса туда не попадал. Потому что нельзя было одновременно взять два кредита на одну недвижимость.