Мнение: Если в России введут ограничение на количество банковских карт, то мошенникам станет сложнее обманывать

Центробанк предлагает ограничить число банковских карт, открытых на одного человека: пять карт на человека в одном банке, в нескольких банках — до 20 карт. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала Владимиру Путину на совещании по борьбе с телефонными и интернет-мошенниками. Для чего нужна подобная мера и нужно ли обычным гражданам опасаться введения карточного лимита? Ответы на эти вопросы узнал ведущий программы «Мир. Мнение» Алексей Мельников у генерального директора компании в области информационной безопасности Алексея Горелкина.

Для чего Центробанк настаивает на введении лимита банковских карт, зарегистрированных на одного человека?

Смысл этой инициативы понятен. По итогам прошедшего года, мошенники вывели более 200 миллиардов рублей у наших сограждан. Это такие большие деньги, что даже Президент обратил на это внимание. Поэтому на разных уровнях начали приниматься инициативы, чтобы усложнить жизнь злоумышленникам. Смотрите, когда мошенник выманил у кого-то деньги, то ему необходимо их вывести. А он, обычно, находится за пределами нашей страны. Поэтому ему нужны услуги дропперов — людей, которые готовы эти деньги провести через свою карту за процент.  Таким образом, злоумышленники легализуют краденные средства. Подобная инициатива Центробанка поможет бороться с мошенниками. Даже если они смогут выманить деньги, то перевести их на свой счет будет сложно. И дропперам станет жить сложнее. Они не смогут так просто помогать злоумышленникам.

  

Правда ли, что для таких схем у человека может быть сотня карт разных банков?

Так и есть. Очень много карт открывается. Кто-то свои карты передает. Сейчас нет лимита по картам, поэтому люди заводят как можно больше счетов, чтобы участвовать в цепочке передачи средств. Логика простая: если жертва переводит деньги мошеннику в рамках одного банка, то операцию можно вовремя заблокировать и вернуть деньги. Поэтому злоумышленники максимально усложняют цепочку передачи денежных средств. Они начинают кидать их по разным банкам и счетам. Дропперы «дробят» деньги на маленькие суммы. Пока идет расследование, деньги будут выведены. Когда введут ограничение на количество карт, оформляемых на одного клиента, злоумышленникам придется находить еще больше дропперов. А это сложнее. Все-таки количество людей, готовых нарушить закон, не так много.

Нововведение сможет затронуть интересы обычных граждан?

Люди с большим количеством денежных средств обычно используют различные услуги «Private Banking». Это отдельная история. Если мы говорим про людей со средним достатком, то им не нужно по две-три карты в пяти банках. Простые граждане не столкнутся с затруднениями.

Есть варианты, как мошенники попытаются обойти новые ограничения?

Сейчас на всех уровнях начинается борьба с мошенничеством. Государство направлено на повышение уровня киберкультуры граждан, чтобы люди меньше попадались на развод. Конечно, злоумышленники будут пробовать выводить средства иначе. Скорее всего, они уйдут в криптовалюту, потому что у нас скоро появится цифровой рубль. Их новая цель — криптоактивы граждан. Нужно всем как-то бороться с мошенниками.

Самозапрет на выпуск SIM-карт тоже из этой области?

Мы сейчас увидим большое количество законопроектов. В самозапрете на выпуск SIM-карт есть один нюанс. Злоумышленники используют инсайдеров. В том числе в организациях связи. Прямо сейчас, через Даркнет, можно выпустить SIM-карту на любого человека без его присутствия. Есть лазейки у операторов связи. В целом, данная инициатива не имеет под собой какой-то смысловой нагрузки. Даже если вы включите этот запрет, то злоумышленники все равно смогут выпустить SIM-карту без вашего присутствия. Также, любая SIM-карта может быть выпущена без верификации данных и работать в течение 30 дней. В большей степени эта инициатива была направлена на борьбу с SIM-боксами для массовой рассылки сообщений и совершения звонков. Поэтому самозапрет не сработает. Даже если он будет включен, все ложится на плечи конкретных исполнителей, которые могут подыгрывать злоумышленникам.