Самозапрет на выдачу кредитов: что это за механизм и как он может помочь россиянам защитить себя от мошенников?

Уже более 40% россиян сами себе запретили брать кредиты. Самозапрет на кредит — это новый механизм для борьбы с мошенничеством. В России он действует с 1 марта. По мнению экспертов эта мера поможет обезопасить граждан не только от кибераферистов, но и от излишней закредитованности и даже от самих себя, например от спонтанных покупок в долг. В нюансах работы финансового воздержания разбирался корреспондент телеканала «МИР 24» Дмитрий Забрудский.

75-летняя жертва мошенников из Мурманска пишет заявление в полиции. Пенсионерку убедили, что на ее имя пытаются взять кредит, уговорили оформить другой, продать единственную квартиру. А все средства — более шести миллионов рублей — отправить на чужие счета.

  

«Только когда в дверь квартиры постучали новые владельцы и сообщили, что пришло время выселяться, женщина поняла, что стала жертвой обмана, и обратилась в полицию», — рассказала начальник отдела информации и общественных связей УМВД Мурманска Валерия Филиппова.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, и разработан механизм самозапрета на выдачу кредитов. В России мера действует с 1 марта. И по данным Центробанка ей уже воспользовались несколько миллионов человек.

«Если жертве будет звонить злоумышленник и уговаривать ее в силу разных причин, под любыми предлогами взять и оформить на себя кредит или займ, даже если жертва поддастся на эти уговоры и придет в банк, кредитор посмотрит в кредитной истории: там будет соответствующая пометочка, что установлен самозапрет», — пояснила эксперт проекта Народного Фронта «За права заемщиков» и платформы «Мошеловка» Александра Пожарская. 

Штаб Народного фронта. Именно здесь шесть лет назад родилась идея самоограничения — после тысяч обращений жертв мошенников на прямую линию к Владимиру Путину. Волонтеры признаются: поначалу чиновники, мягко говоря, в успех дела не верили. А теперь рекламируют самозапрет и даже сами пользуются этим инструментом. 

  

«Мы поставили себе прямо в тот момент, когда на портале «Госуслуг» заработал этот механизм.  Мы с супругом поставили себе самозапрет на кредиты и позвонили своим родителям, чтобы они тоже это сделали», — поделилась Александра Пожарская.

Оформить самозапрет можно на портале «Госуслуг» с мобильного телефона, планшета и компьютера или же написав заявление лично в любом МФЦ. Потом все данные человека, установившего ограничения, попадают в Бюро кредитных историй. Их базами обязаны пользоваться все банки и микрофинансовые организации России. В заявлении можно выбрать и параметры запрета. Например, ограничить выдачу кредитов только от банков или только от МФО. И заодно указать способ обращения за кредитом: при посещении офиса или дистанционным способом.

«Для меня это как никогда актуально. Мошенники не дремлют, и я бы хотела обезопасить себя, взяв самозапрет на «Госуслугах», — говорит студентка МГИМО Мария Паршина.

Девушка уже попадалась на уловки мошенников. Сама по телефону выдала им доступ к личному кабинету на «Госуслугах». Теперь перестраховывается. 

«Если бы я вовремя не обратилась в МФЦ, не знаю, чем это могло бы закончится, поэтому мне кажется, что самозапрет — это достаточно актуально в наше время», — отметила Мария Паршина.

«Галочка» на портале «Госуслуг» также может помочь людям, страдающим шопоголизмом — бесконтрольной тратой денег, причем с кредиток. Одна из таких любительниц шопинга — жительница Нижнего Новгорода Елена Шевченко. Она жалуется на непреодолимую тягу покупать обувь.

«Когда тебе нечего есть, тогда действительно можно открыть кредитную линию. А если тебе нужны 38-е по счету розовые босоножки, это, конечно, уже лишнее», — считает жительница Нижнего Новгорода Елена Шевченко.

Новый механизм не распространяется на автокредиты, ипотеку, образовательные договоры и на уже существующие займы. А снять ограничения можно точно таким же способом, как и подключить. Но не раньше двух дней — это называется периодом охлаждения. Для отключения самозапрета необходима электронная подпись. Это цифровой аналог автографа гражданина. Создается он в приложении «Госключ». 

По данным Центробанка кибермошенники все больше обкрадывают россиян. Только за прошлый год финансовые потери граждан перевалили за 27,5 миллиардов рублей. Чтобы не стать жертвой преступников, эксперты советуют соблюдать цифровую гигиену: не посещать сомнительные сайты и не оставлять личные данные где попало.