Советы начинающим инвесторам: какие акции покупать, чтобы разбогатеть?
Инвестиции на фондовых рынках становятся все более популярным способом заработать. Чтобы покупать и продавать акции, не нужно быть профессионалом банковского дела или обладать непременно крупными суммами. Начинать инвестировать можно с минимума. Какие акции и облигации наиболее прибыльны, во что стоит вкладывать, когда покупать и продавать и как вести себя на рынке новичкам, рассказали корреспонденту «МИР 24» финансовые эксперты.
«Начать путь в инвестициях на фондовом рынке довольно просто – стоит открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн с платформы выбранного биржевого оператора. После этого вы имеете доступ к ценным бумагам биржи. Не ко всем, конечно, но к тем, что доступны неквалифицированным инвесторам в России. Минимальные суммы для покупки лота ценных бумаг меньше ста рублей. Лот иногда равен одной акции, но может включать и большее количество, минимальный объем определяет биржа», – прокомментировала руководитель направления инвестиционного контента Банки.ру Елена Смирнова.
Прежде чем начать инвестировать, необходимо ответить себе на вопрос: «Зачем вы идете на фондовый рынок?» От этого будет зависеть выбор варианта управления капиталом: активный или пассивный через доверительное управление. Кроме того, надо точно понять, какую сумму вы готовы потратить.
Обратить внимание нужно и на брокеров. Новичкам стоит выбирать из самых крупных, которые входят в топ-10.
«Если вам больше подходит брокер, не связанный с банком, где у вас есть счет, лучше откройте у него новый счет. Иногда начинающие инвесторы открывают брокерский счет в банке, где у них уже есть дебетовый или кредитный счет. Позже к ним приходит разочарование: комиссии оказались высокими, сам брокер заточен только под отечественные бумаги и ориентируется на них. Кстати, если чувствуете в чем-то неуверенность – лучше спрашивайте в нескольких местах. Задача у торговой платформы одна – размещение заявок на сделку купли-продажи финансовых продуктов: акций, облигаций, фондов, валюты, биржевых товаров и деривативов. Российские брокеры в основном используют платформы типа QUIK, MetaTrader, OnlineBroker. Есть брокеры вроде старейшего в стране «Атона» с его Aton-line или «Альфа-банка», разработавшего 20 лет назад alfadirect. Есть ITinvest с его SmartX. С выбором тут у новичков проще – его нет. Будете работать с той платформой, с которой работает ваш брокер.
По словам Смирновой, покупку акций не стоит начинать с самых доходных. Как правило, именно они являются самыми рискованными.
Лучше всего покупать акции тех компаний, тематика которых связана с вашей основной профессиональной областью, советует Елена Смирнова.
«Большинство зарубежных акций в России не торгуются, они доступны только квалифицированным инвесторам. В некоторых случаях есть разница в налогах, например, с акциями фондов недвижимости REIT. С другими, скажем, американскими активами надо заполнять форму W-8ben, чтобы налоговая не удержала с дивидендов 30%. Проверяйте эмитентов, рассчитывайте свои инвестиционные стратегии при работе с их бумагами. Лучше вкладывайте в то, что вы понимаете. Например, вы – специалист в IT, знаете всю специфику в своей индустрии и четко понимаете устойчивость и закономерности роста IT-гигантов. Тогда берите их. Связаны с горнодобычей – выбирайте добывающие компании», – пояснила эксперт.
Не стоит совершать импульсивных покупок, которые могут привести к потере денег. Начинать на рынке можно с любого капитала, даже если он меньше десяти тысяч рублей, пояснила Смирнова.
Одно из правил, о котором нельзя забывать: чем вы старше, тем ниже должен быть риск вложения, заметил финансовый аналитик Дмитрий Донецкий.
«Если вы – молодой студент, готовый рисковать в силу характера, уровня жизни и материального положения, можно выбирать более рискованные инструменты. Если близится выход на пенсию и вы пришли на рынок с целью создания для себя некой пенсионной страховки в денежном эквиваленте, то рисковать не стоит», – сказал он.
Чтобы создать сбалансированный портфель надо владеть не только акциями, но и облигациями, советует эксперт.
Если у вас есть облигации, то можно заработать на понижении ставок. В данном случае доход даже может стать больше, чем на акциях, комментирует эксперт.
«Нужно понять, как именно будет меняться ключевая ставка и как будет меняться инфляция. Сейчас, если оценивать нынешнюю ситуацию, мы уже находимся в нижней фазе цикла, ниже, скорей всего, не пойдем или совсем чуть-чуть, то есть ставки могут опуститься с 4,25% до 4%. Дальше, как правило, повышение. Мы должны четко понять, какой у нас сейчас период, фаза цикла ставок, а потом спрогнозировать, что будет через год, два или три. Когда ставки у нас повышаются, цена облигаций падает. Вы будете терять, причем очень серьезно», – заметил Донецкий.
Самый надежный эмитент в России – это государство, то есть облигации федерального займа. Менее надежные – облигации первого эшелона, это аккредитованные компании. В этом случае есть большая вероятность дефолта.
Самые лучшие времена для инвестиций – это обвалы на рынке. Если вы – новичок и спекулировать пока не готовы, выжидайте момент сильной коррекции, после нее может случиться и обвал, советует брокерский эксперт Ирина Старкова.
«Важно каждый купленный актив продать вовремя. И не допускать ситуации, при которой годами актив ведет себя, как качели, а еще хуже – не падает, сначала съедая прибыль, а потом принося убытки. Если глобально говорить об инвестициях на растущем рынке, то продавать инвестору нужно на подтвержденном развороте рынка вниз. Еще есть замечательная поговорка: «Покупайте, когда льется кровь, продавайте, когда звонят колокола».
В то же время не стоит питать иллюзий и рассчитывать на доходность выше 3-4% в год. Чтобы получить доход выше 100 тысяч рублей в месяц, нужен капитал в размере 30–40 миллионов рублей, замечает финансовый советник и основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.
«Если говорить о получении пассивного, рентного дохода, какую-то часть прибыли обязательно придется оставлять в инвестиционном портфеле для компенсации комиссий и инфляции. Нужно будет платить налоги. Реальная рентная доходность, на которую можно рассчитывать, составляет порядка 3-4% в год», – заключил он.