Возвращение ломбардов: что принесет новый закон о микрозаймах

С 1 июля в России изменились правила выдачи микрозаймов, разработанные Центральным банком. Согласно вступившим силу поправкам, ежедневная процентная ставка ограничивается 1%. При этом максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, снизился до двукратного от суммы займа. То есть отныне заемщик, взявший в долг, к примеру, 1 тысячу рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тысяч рублей.

Некоторые эксперты уже пророчат банкротство ряду микрофинансовых организаций, отмечая при этом, что популярные у населения займы до зарплаты теперь станут нерентабельными.
 
«МИР 24» попросил прокомментировать ситуацию вокруг новых поправок независимого финансового аналитика Антона Шабанова.

По словам эксперта, изменения, продиктованные Центробанком, могут привести к ряду проблем прежде всего для микрофинансовых организаций. Одна из них – вероятность ухода некоторых МФО в теневой сегмент экономики. 

Но, опять же, не стоит забывать, что мы говорим именно об официальном рынке МФО, потому что многие микрофинансовые организации будут не просто закрываться – они будут уходить в тень. То есть будут появляться, грубо говоря, ломбарды, которые будут неофициально, из-под полы выдавать деньги и, может быть, какие-то договоры гражданско-правового характера. Но официальный рынок МФО станет более прозрачным. Это такой первый шаг на длительном пути урегулирования этого рынка и прописывания четких правил, как это должно работать», – сказал эксперт.

При этом Шабанов подчеркнул, что в России опасность перехода ряда мелких предпринимателей в тень существовала всегда. «Все равно всегда сила действия равна силе противодействия: даже когда у нас был сухой закон, все гнали самогонку; когда была запрещена валюта, везде стояли менялы», – сказал экономист.

Также Шабанов отметил, что Центробанк обеспокоен еще одной проблемой. Дело в том, что снижение процентной ставки до 1% неизбежно будет стимулировать население брать новые микрокредиты. Стоит отметить, что рост объемов выдачи микрозаймов в первом квартале 2019 года год к году составил 28% (51 миллиард против 36 миллиардов рублей в первом квартале 2018 года). А в третьем квартале 2018 года выдача потребительских кредитов в России достигла исторического максимума: было выдано 4 миллиона кредитов на общую сумму свыше 729 миллиардов руб. Средний размер кредита обновил рекорд и вырос на 43% до 178 тысяч рублей.

Важную роль в ситуации с микрозаймами в России также играет финансовая грамотность населения, добавил эксперт.

«Сами заемщики тоже должны понимать, что, хотя ситуация у них не самая веселая, но еще больше загонять себя в кабалу – тоже не самый хороший вариант развития событий. Поэтому заемщикам тоже нужно (я не говорю, что это элементарно и с улыбкой) уметь себя в чем-то ограничивать. К сожалению, какого-то простого совета, чтобы все были счастливы, здесь дать не получится», – подытожил Антон Шабанов.